מה כדאי לקחת בחשבון לפני שלוקחים הלוואה?

הלוואה היא כלי פיננסי חשוב, שעוזר לאנשים לממש יעדים ולהתנהל מבחינה כלכלית. עם זאת, לקיחת הלוואה ללא ידע מוקדם והבנת המשמעויות עלולה להוביל להשלכות קשות.

לפני שאתם לוקחים הלוואה דיגיטלית לכל מטרה או אפילו שוקלים את זה, נהגו באחריות. ודאו שאתם מבינים עד תום את ההתחייבות שאתם לוקחים על עצמכם, בוחרים תנאי אשראי משתלמים ומודעים למצב הכספי שלכם.

הנה ארבעה דברים שחייבים להיכנס למערכת השיקולים שלכם לפני לקיחת הלוואה.

גובה הריבית

באופן לא מפתיע, זה המדד הראשון אותו אנשים בודקים. אחרי הכל, מדובר למעשה במחיר שאתם צריכים לשלם עבור ההלוואה שקיבלתם.

ריבית על מוצר אשראי מורכבת מריבית הפריים (ריבית שנקבעת על ידי בנק ישראל, אליה מוסיפים עוד 1.5%) ומרכיב נוסף, שיכול להיות חיובי או שלילי. למשל, הלוואה עשויה להיות בריבית פריים פלוס 3%.

גובה הריבית תלוי בסוג ההלוואה (הלוואה לכל מטרה, הלוואה לרכב, משכנתא וכו') וברמת הסיכון שלוקח על עצמו הגוף המלווה. ככל שאתם נחשבים ללווים יותר "מסוכנים", כך יציעו לכם ריבית יותר גבוהה. כדי להקטין אותה, ניתן להעמיד ערבים או ביטחונות, שמורידים את הסיכון בעיני המוסד הפיננסי.

נהוג לחשוב שהבנקים מציעים את הריבית הכי נמוכה, ובמקרים מסוימים זה נכון, בעיקר אם מדובר על סניף הבנק שמנהל את הכספים שלכם ומכיר אתכם. עם זאת, השוק החוץ בנקאי בישראל מתפתח מאוד, וניתן להשיג ריביות תחרותיות גם על הלוואות מחברות אשראי ובתי השקעות.

לוח סילוקין

מלבד הריבית, עליכם להיות מודעים לתנאים נוספים: גובה ההחזר החודשי, סכום ההחזר הכולל, תקופת ההלוואה ועוד. את כל הפרטים האלה תוכלו למצוא בלוח הסילוקין – טבלה אותה מחוייבים המלווים להציג לכם לפני שלב אישור ההלוואה, ובה פירוט התשלומים (המוערך) לכל התקופה.

יכולת ההחזר שלכם

אין ספק שתנאי ההלוואה חשובים, אבל הם לא הפרמטרים הקובעים היחידים. בשביל להיות בטוחים שהלוואה מתאימה לכם ומשתלמת, עליכם להיות מודעים למצב הפיננסי שלכם.

למעשה, מומלץ תמיד להיות במעקב הדוק אחר ההוצאות וההכנסות שלכם. כך, לא תצטרכו לבצע בדיקות דחופות ולחוצות כאשר אתם זקוקים למימון חיצוני. כמובן, המעקב חשוב לא רק בהקשר של הלוואות, אלא כדי לקבל החלטות מושכלות בכל היבט פיננסי אחר, ובכלל לשמור על יציבות פיננסית ולכוון לצמיחה אישית.

לפני שאתם לוקחים הלוואה, ודאו כי סכום ההחזר החודשי עומד ביכולת ההחזר שלכם.

השוואת מחירים

לסיום, טיפ חשוב: נצלו את התחרות בשוק. יש גופים מלווים רבים, כך שאין שום סיבה לקבל את ההצעה הראשונה שמוגשת לכם. קל להשוות באינטרנט הלוואות שונות, וכן לבדוק את זכאותכם בתהליכים דיגיטליים ומהירים. כאשר אתם בטוחים שמצאתם את ההצעה הכי טובה, קחו הלוואה דיגיטלית לכל מטרה ותוך מספר ימים הכסף יהיה אצלכם בחשבון.

"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."